Mua nhà đang thế chấp ngân hàng: Có nên mua & cách kiểm tra an toàn
Mua nhà đang cầm sổ đỏ ở ngân hàng không hề rủi ro nếu biết cách làm đúng. Hướng dẫn cách kiểm tra, giải chấp, công chứng & bảo vệ tiền cọc.
Mua nhà đang thế chấp: tưởng rủi ro, nhưng lại là cơ hội?
Anh Quang (quận 7) tìm được căn nhà vừa ý, giá hợp lý. Chủ nhà nói: “Tôi đang thế chấp sổ ở ngân hàng, nhưng chỉ cần anh đặt cọc 200 triệu là tôi sẽ lấy sổ ra trong tuần.”
Nghe có vẻ hợp lý, nhưng bạn bè anh phản đối: “Mua nhà đang vay ngân hàng là rủi ro. Đừng dây vào.”
Anh Quang phân vân.
Vậy thực sự: Mua nhà đang thế chấp ngân hàng có nên không? Câu trả lời là CÓ, nếu bạn hiểu luật – và biết cách làm đúng quy trình.
1. Thế chấp ngân hàng là gì? Vì sao nhiều người bán nhà trong tình trạng này?
Thế chấp ngân hàng là việc người vay (chủ nhà) đem sổ đỏ/sổ hồng thế chấp để vay tiền tại ngân hàng.
Đặc điểm:
- Sổ gốc được ngân hàng giữ
- Trên hệ thống đăng ký đất đai sẽ ghi: “Tài sản đang bị thế chấp tại ngân hàng X”
- Chủ nhà không được tự ý bán khi chưa được ngân hàng đồng ý
Vì sao bán?
- Không đủ khả năng trả nợ → bán để tất toán
- Muốn “quay vòng tài chính”
- Gặp khó khăn đột xuất cần thanh lý gấp
→ Đây là tình trạng phổ biến, không hẳn là xấu, nếu bạn mua đúng cách.
2. Những rủi ro nếu mua nhà đang thế chấp mà không làm đúng quy trình
1. Bị từ chối công chứng
Không thể công chứng nếu sổ đỏ còn bị ngân hàng giữ mà không có xác nhận đồng ý giải chấp.
2. Nguy cơ bị “lật kèo” khi đặt cọc
Bên bán có thể không đủ tiền tất toán → không lấy được sổ → không thể bán, bạn thì mất thời gian, thậm chí mất cọc nếu không có điều khoản rõ.
3. Ngân hàng xử lý tài sản nếu người bán nợ xấu
Nếu ngân hàng phát hiện người vay mất khả năng trả nợ → tiến hành phát mãi tài sản → bạn có thể mất quyền ưu tiên mua.
3. Làm sao để mua nhà đang thế chấp một cách AN TOÀN?
Bước 1: Kiểm tra tình trạng sổ đỏ
- Yêu cầu bên bán cung cấp bản photo sổ đỏ có ghi chú thế chấp
- Tra cứu thông tin tại Văn phòng đăng ký đất đai
- Xác minh trực tiếp với ngân hàng: “Sổ đang được thế chấp hay không?”
Bước 2: Làm việc với ngân hàng
- Bên bán cần xin Giấy xác nhận dư nợ & đồng ý giải chấp
- Có thể thanh toán trực tiếp vào ngân hàng để tất toán khoản vay
- Ngân hàng sẽ trả lại sổ và làm thủ tục xóa đăng ký thế chấp
Bước 3: Soạn hợp đồng đặt cọc kỹ lưỡng
- Ghi rõ: “Bên mua thanh toán một phần trực tiếp vào ngân hàng để giải chấp”
- Ràng buộc thời hạn rõ ràng: ví dụ “trong vòng 10 ngày, bên bán phải cung cấp sổ đã giải chấp”
Bước 4: Ký công chứng & sang tên khi đã có sổ sạch
Chỉ tiến hành công chứng khi:
- Sổ đỏ đã xóa thế chấp
- Ngân hàng đã cấp giấy xác nhận giải chấp
- Có đầy đủ chữ ký bên bán & bên mua
4. Câu chuyện thật – Tự ý thanh toán vì tin tưởng người quen, mất tiền oan
Anh Hòa muốn mua nhà đang thế chấp. Chủ nhà nói: “Anh cứ đưa tôi 500 triệu, tôi tự tất toán rồi giao sổ.” Tin tưởng người quen, anh Hòa đặt cọc chuyển khoản cá nhân.
Nhưng chủ nhà không dùng tiền đó để trả nợ, mà tiếp tục trì hoãn. Cuối cùng, chủ nhà mất khả năng chi trả, ngân hàng siết nợ – còn anh Hòa không có sổ, rất khó để lấy lại được tiền.
5. Lời khuyên chuyên gia GNHA
- Luôn kiểm tra tình trạng sổ trước khi đặt cọc
- Chỉ chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng để tất toán
- Yêu cầu giấy xác nhận giải chấp trước khi công chứng
- Không đặt cọc nếu bên bán không rõ ràng hoặc có dấu hiệu né tránh
- Khi cần, nhờ luật sư hoặc chuyên gia GNHA kiểm tra hồ sơ & làm việc với ngân hàng cùng bạn
Kết luận
Mua nhà đang thế chấp không phải rủi ro nếu bạn làm đúng quy trình. Thậm chí, đó có thể là cơ hội mua tài sản tốt, vì nhà thế chấp ngân hàng là tài sản “pháp lý sạch”, không tranh chấp, không bị kê biên.
Chìa khóa là: biết rõ pháp lý – và kiểm soát được dòng tiền giải chấp.
Bạn đang định mua nhà đang thế chấp ngân hàng?
📩 Gửi thông tin sổ đỏ & hợp đồng – GNHA sẽ giúp bạn kiểm tra tính hợp pháp & soạn điều khoản cọc an toàn.
📥 GNHA hỗ trợ bạn thực hiện mọi thủ tục mua bán nhà thế chấp ngân hàng – AN TOÀN tuyệt đối
👉 Tư vấn miễn phí tại đây
6. Tra cứu toàn bộ thông tin pháp lý bất động sản tại GNha
Với mong muốn tạo nên sự khác biệt và hỗ trợ tối ưu khách hàng cách kiểm tra các thông tin pháp lý, giảm thiểu rủi ro mất tiền tỷ trong quá trình mua bán. GNha mang đến bộ công cụ 5 giải pháp kiểm tra thông tin trực tuyến, chỉ cần ngồi tại nhà cũng có thể tìm hiểu rõ ràng các thông tin về nhà đất. Tại website GNha.vn hoặc ứng dụng điện thoại GNha, bạn có thể kiểm tra MIỄN PHÍ 5 thông tin pháp lý nhà đất buộc PHẢI BIẾT:
- Thông tin quy hoạch: đất thuộc loại quy hoạch gì? Có được xây nhà ở, kinh doanh không? Diện tích đất bị quy hoạch là bao nhiêu? Diện tích đất còn lại không bị quy hoạch là bao nhiêu? Lộ giới quy hoạch bao nhiêu?
- Thông tin xây dựng: nhà được xây bao nhiêu tầng? Được xây bao nhiêu % diện tích đất? Có được xây mới hay sửa chữa cải tạo không? Có nhân viên chuyên môn xuống kiểm tra hiện trạng thực tế.
- Giá trị của BĐS: giá trị thực tế của tài sản trên thị trường, là cơ sở để tham khảo, thương lượng giữa các bên,…
- Giá khai thuế mua bán: là cơ sở tham khảo để khai thuế khi giao dịch, tránh bị huỷ hợp đồng mua bán, không cập nhật mua bán được, hoặc thậm chí bị gán vào tội trốn thuế
- Thông tin ngăn chặn: chủ sở hữu là ai? Của cá nhân hay của các đồng sở hữu? Tài sản có được phép giao dịch không, có an toàn không?
Lưu ý: Các thông tin trên web và ứng dụng chỉ có giá trị tham khảo, vì việc tổng hợp các thông tin từ hàng ngàn dữ liệu có thể có sự sai lệch. Do đó khi muốn kiểm tra chuyên sâu, có tính chính xác cao nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp với GNha. Điều này giúp bạn tránh được những rủi ro và lừa đảo trong quá trình mua bán nhà đất.
Thông tin liên hệ
Trụ sở: 1014 Trường Sa, Phường 12, Quận 3, TP.HCM
Chi nhánh GNha: 931 Hoàng Sa, Phường 11, Quận 3, TP.HCM
Hotline: 1900.58.88.57
Tiktok: https://www.tiktok.com/@gnhavn
Facebook: https://www.facebook.com/nentangdangtinbdsgnhavn
Zalo: 0901627939