Khó khăn lập di chúc nhà đất đang thế chấp tại ngân hàng

Lập di chúc cho nhà đất đang thế chấp tại ngân hàng thường gặp nhiều khó khăn do tài sản này bị ràng buộc bởi nghĩa vụ tài chính. Nếu không tất toán khoản vay hoặc thay thế tài sản thế chấp, quá trình thừa kế có thể gặp tranh chấp. Điều này khiến việc định đoạt tài sản theo đúng ý nguyện trở nên phức tạp.

1. Khó khăn khi lập di chúc đối với nhà đất đang thế chấp tại ngân hàng

Ngân hàng không hợp tác: Để lập di chúc cho tài sản đang thế chấp, một trong những yêu cầu quan trọng là công chứng di chúc. Tuy nhiên, để công chứng viên có thể thực hiện việc này, bạn cần yêu cầu ngân hàng cung cấp giấy tờ chứng minh tài sản đang thế chấp. Điều này giúp công chứng viên kiểm tra và xác minh tình trạng pháp lý của tài sản. Trong nhiều trường hợp, ngân hàng có thể không hợp tác cung cấp giấy tờ cần thiết, dẫn đến việc công chứng di chúc không thể thực hiện được.

Khoản vay rơi vào nợ xấu: Nhà đất đang được sử dụng để đảm bảo nghĩa vụ thanh toán của khoản vay. Nếu khoản vay của bạn rơi vào tình trạng nợ xấu, việc lập di chúc có thể gặp nhiều trở ngại. Điều này là do ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Trong trường hợp này, quyền định đoạt tài sản thông qua di chúc bị hạn chế, và ngân hàng có thể không đồng ý cho phép lập di chúc nếu khoản vay đang gặp vấn đề.

Ví dụ: Bà Lan thế chấp mảnh đất để vay tiền mua nhà, nhưng sau một thời gian, bà Lan không còn khả năng thanh toán và khoản vay của bà rơi vào nợ xấu. Bà muốn lập di chúc để chuyển mảnh đất này cho con gái, nhưng ngân hàng từ chối vì khoản vay chưa được thanh toán. Trong trường hợp này, ngân hàng có quyền xử lý tài sản để thu hồi nợ, và việc lập di chúc trở nên khó khăn hoặc không thể thực hiện. Tài sản thế chấp rất có thể sẽ bị ngân hàng thu hồi và bán để giải quyết khoản vay.

Phát sinh tranh chấp giữa người thừa kế: Khi tài sản đang thế chấp được lập di chúc, người thừa kế phải có nghĩa vụ thực hiện khoản vay mà người sở hữu tài sản đang nợ ngân hàng. Điều này có thể dẫn đến tranh chấp giữa các bên thừa kế nếu họ không đồng ý về việc ai sẽ gánh vác khoản nợ hoặc cách phân chia tài sản. Trong trường hợp này, tranh chấp có thể kéo dài và gây ra nhiều khó khăn cho người thừa kế.

Xem thêm Nhà đang thế chấp ngân hàng, có được lập di chúc?

2. Kiến nghị giải pháp

Để tránh những rủi ro và phức tạp có thể xảy ra khi lập di chúc, GNha đưa ra một số khuyến nghị cụ thể nhằm đảm bảo tài sản được định đoạt theo đúng ý nguyện của bạn và tránh những tranh chấp pháp lý không đáng có trong tương lai.

Rút tài sản đang thế chấp tại ngân hàng: Tài sản đang thế chấp tại ngân hàng có thể gây ra khó khăn trong quá trình phân chia tài sản theo di chúc. Nếu bạn muốn đảm bảo tài sản đó có thể được thừa kế theo đúng ý muốn, việc tất toán khoản vay và rút tài sản khỏi tình trạng thế chấp là một bước quan trọng. Điều này giúp đảm bảo rằng quyền sở hữu tài sản sẽ không bị ràng buộc bởi các nghĩa vụ tài chính.

Thay thế bằng tài sản thế chấp khác: Trong trường hợp bạn chưa thể tất toán khoản vay ngay lập tức, GNha khuyến nghị bạn nên cân nhắc việc sử dụng một tài sản khác để thay thế tài sản đang thế chấp. Việc này giúp duy trì sự an toàn về mặt pháp lý cho tài sản mà bạn muốn đưa vào di chúc, đồng thời giảm thiểu rủi ro phát sinh từ các khoản vay đang tồn đọng.

3. Quy trình dịch vụ lập di chúc của GNha

Bước 1: Luật sư và chuyên viên tư vấn làm rõ nguyện vọng của khách hàng.

Bước 2: Liệt kê danh sách những tài sản sở hữu có giá trị đưa vào di chúc. Ví dụ: nhà, đất, xe, cổ phần, cổ phiếu,...

Bước 3: Chuẩn bị các loại giấy tờ theo quy định, làm rõ và xác định người cho/người để lại tài sản phải là chủ sở hữu hợp pháp:

- Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân; Căn cước công dân; Hộ chiếu của người lập và người nhận; Xác nhận tình trạng hôn nhân; Đăng ký kết hôn…;

- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, đứng tên tài sản hợp pháp đối với từng loại tài sản trong từng trường hợp cụ thể (đặc biệt là các trường hợp khó, khách hàng không thể tự mình chuẩn bị giấy tờ chứng minh hợp pháp). Ví dụ như: tài sản là nhà chưa có sổ đỏ do mua bán bằng giấy tờ tay hoặc chỉ có giấy tờ kê khai năm 99;...

- Người được cho/người nhận tài sản chuẩn bị các giấy tờ cần thiết. Ví dụ: Người nước ngoài phải có passport.

Bước 4: Nộp hồ sơ cho cơ quan có thẩm quyền công chứng: Phòng công chứng hoặc Văn phòng công chứng.

Bước 5: Thực hiện công chứng, chứng thực di chúc

Công chứng viên tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ của người lập di chúc và ghi chép lại nội dung di chúc theo nguyện vọng của người này.

Sau khi được giải thích quyền, nghĩa vụ, xác nhận bản di chúc đã được ghi chép đúng với ý chí của người để lại di chúc, người này sẽ được hướng dẫn ký hoặc điểm chỉ vào văn bản.

4. Tra cứu toàn bộ thông tin pháp lý BĐS tại GNha

Lưu ý rằng, các thông tin trong bài viết chỉ mang tính chất tham khảo. Việc tìm kiếm sự tư vấn của chuyên gia pháp lý là rất quan trọng trong quá trình thực hiện các thủ tục pháp lý, giao dịch mua bán bất động sản.

Về GNha

Với mong muốn tạo nên sự khác biệt và hỗ trợ tối ưu khách hàng cách kiểm tra các thông tin pháp lý, giảm thiểu rủi ro mất tiền tỷ trong quá trình mua bán. GNha mang đến bộ công cụ 5 giải pháp kiểm tra thông tin trực tuyến, chỉ cần ngồi tại nhà cũng có thể tìm hiểu rõ ràng các thông tin về nhà đất. Tại website GNha.vn hoặc ứng dụng điện thoại GNha, bạn có thể kiểm tra MIỄN PHÍ 5 thông tin pháp lý nhà đất buộc PHẢI BIẾT:

- Thông tin quy hoạch: đất thuộc loại quy hoạch gì? Có được xây nhà ở, kinh doanh không? Diện tích đất bị quy hoạch là bao nhiêu? Diện tích đất còn lại không bị quy hoạch là bao nhiêu? Lộ giới quy hoạch bao nhiêu?

- Thông tin xây dựng: nhà được xây bao nhiêu tầng? Được xây bao nhiêu % diện tích đất? Có được xây mới hay sửa chữa cải tạo không? Có nhân viên chuyên môn xuống kiểm tra hiện trạng thực tế.

- Giá trị của BĐS: giá trị thực tế của tài sản trên thị trường, là cơ sở để tham khảo, thương lượng giữa các bên,…

- Giá khai thuế mua bán: là cơ sở tham khảo để khai thuế khi giao dịch, tránh bị huỷ hợp đồng mua bán, không cập nhật mua bán được, hoặc thậm chí bị gán vào tội trốn thuế

- Thông tin ngăn chặn: chủ sở hữu là ai? Của cá nhân hay của các đồng sở hữu? Tài sản có được phép giao dịch không, có an toàn không?

Lưu ý: Các thông tin trên web và ứng dụng chỉ có giá trị tham khảo, vì việc tổng hợp các thông tin từ hàng ngàn dữ liệu có thể có sự sai lệch. Do đó khi muốn kiểm tra chuyên sâu, có tính chính xác cao nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp với GNha. Điều này giúp bạn tránh được những rủi ro và lừa đảo trong quá trình mua bán nhà đất.

Thông tin liên hệ

Trụ sở: 1014 Trường Sa, Phường 12, Quận 3, TP.HCM

Chi nhánh GNha: 931 Hoàng Sa, Phường 11, Quận 3, TP.HCM

Hotline: 1900.58.88.57

Tiktok: https://www.tiktok.com/@gnhavn 

Facebook: https://www.facebook.com/giaiphaptaichinhnet 

Zalo: 0901627939