MUA NHÀ NÊN VAY TÍN CHẤP HAY VAY THẾ CHẤP?

a year ago

Hiện nay, giải pháp vay ngân hàng để đáp ứng nhu cầu mua nhà, đất đã trở nên quá phổ biến, nhất là với những người có thu nhập trung bình khá. Với 2 hình thức vay vốn ngân hàng thông dụng nhất hiện nay là vay tín chấp và vay thế chấp. Vậy hai hình thức vay này được thực hiện như thế nào, cái nào có lợi hơn cho người vay? Bài viết dưới đây sẽ cho bạn góc nhìn rõ nét hơn và nên lựa chọn hình thức tín chấp hay thế chấp khi vay tiền ngân hàng.

1. Vay tín chấp là gì?

- Về bản chất, vay tín chấp mua nhà là hình thức mà người đi vay không cần phải thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh để nhận được vay tiền từ phía ngân hàng. Thay vào đó, người đi vay dựa hoàn toàn vào uy tín để phục vụ cho mục đích mua nhà.

- Phần lớn các ngân hàng của Việt Nam hiện nay đều chấp nhận cho vay tín chấp qua bảng lương ở mức hỗ trợ gấp 10 - 15 lần lương.

- Khách hàng muốn được xét duyệt nguồn vốn cho vay sẽ phải thực hiện các thủ tục hồ sơ, chứng thực như bảng lương, sao kê, chỗ ở, nơi làm việc và đối chiếu người thân,.... với mức vay tín thường chỉ dao động từ 10 triệu đến 500 triệu đồng. Thời hạn trả góp linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.

a. Ưu điểm vay tín chấp

- Không cần tài sản bảo đảm, không cần công ty bảo lãnh, không tốn phí dịch vụ.

- Giải ngân nhanh.

- Phương thức trả nợ linh hoạt.

- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.

b. Nhược điểm vay tín chấp

- Người từng nợ quá hạn hoặc dính nợ xấu khó được vay (vì hình thức này chú trọng đến uy tín).

- Khoản vay bị giới hạn (không thể vay được nhiều), phụ thuộc vào thu nhập hiện tại của khách hàng.

- Lãi suất cao để hạn chế rủi ro nợ xấu của người vay.

- Trả nợ trễ sẽ dễ bị nợ xấu.

- Dễ bị các tổ chức tín dụng đen cho vay với lãi suất rất cao.

2. Vay thế chấp là gì?

- Là loại hình cho vay phải có tài sản đảm bảo, có thể là nhà, đất bạn đang có ý định mua hoặc tài sản có giá trị tương đương khác.

- Khi đi vay mua nhà trả góp theo hình thức thế chấp, người đi vay vẫn có quyền sở hữu tài sản. Nhưng những giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản thế chấp sẽ do ngân hàng giữ.

- Trong trường hợp người vay không thể trả được nợ thì tài sản sẽ được chuyển quyền sở hữu cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

a. Ưu điểm vay thế chấp

- Có thể vay số tiền lớn, tùy theo giá trị tài sản thế chấp (tối đa có thể lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo)

- Thời hạn vay dài, có thể lên tới 25 năm, giảm gánh nặng trả nợ

- Phương thức trả nợ linh hoạt

b. Nhược điểm vay thế chấp

- Cần có tài sản bảo đảm như nhà, xe,...

- Thời gian giải ngân lâu, do số tiền vay thường lớn, cần tốn thời gian thẩm định tài sản thế chấp nên thời gian xử lý hồ sơ vay cũng kéo dài vì nhiều thủ tục.

- Nếu không trả nợ được sẽ mất quyền sở hữu tài sản thế chấp.

3. Mua nhà nên vay tín chấp hay thế chấp?

Thông thường, vay ngân hàng mua nhà theo hình thức thế chấp bằng chính bất động sản sắp mua được nhiều người lựa chọn nhất do mức lãi suất ưu đãi.

Vay tín chấp mua nhà là một sự lựa chọn không tối ưu trong mua bán nhà đất. Vì bạn sẽ không được ngân hàng duyệt hạn mức cao để có thể thanh toán khoản tiền mua nhà khá lớn.

Do đó, một số người vay bằng hình thức tín chấp, sau đó vay mượn thêm của người thân và bạn bè. Đây là trường hợp khá phổ biến hiện nay, nhất là ở giới trẻ khi họ chưa có tài sản để thế chấp.

GNha khuyên bạn không nên vay hoặc chỉ vay trong khả năng có thể trả nợ, bởi lãi suất của hình thức vay này rất cao. Hình thức vay tín chấp chỉ nên sử dụng trong trường hợp bạn cần số tiền không quá lớn để giải quyết các vấn đề như mua nội thất hay cần vốn làm ăn,...

Với những khoản vay lớn như mua nhà, giải pháp an toàn và ổn định nhất là vay thế chấp.

4. Lưu ý khi vay ngân hàng

Cần lưu ý 5 vấn đề sau nếu bạn có ý định vay vốn ngân hàng mua nhà để tránh việc không vay được tiền hoặc mất khả năng chi trả vì lãi suất cao:

- Lựa chọn nhà ở có giấy tờ pháp lý đầy đủ và chính xác để ngân hàng dễ dàng xét duyệt và chấp thuận cho vay. Một số trường hợp người mua vì giá rẻ mà chấp nhận mua nhà qua giấy tờ tay, khiến rủi ro tăng cao và ngân hàng cũng không chấp nhận cho vay đối với trường hợp này.

- Lựa chọn thời điểm vay mua nhà vào đầu năm hoặc giữa năm, vì cuối năm đa số ngân hàng sẽ siết mức tín dụng cho vay, khả năng cao bạn sẽ không vay được tiền.

- Lựa chọn ngân hàng uy tín và có nhiều chương trình ưu đãi.

- Lựa chọn hình thức vay mua nhà, số tiền vay phù hợp nhất trong khả năng của bạn.

- Hạn chế tối đa việc lựa chọn các công ty tài chính, vì lãi suất sẽ cao, áp lực trả tiền gốc và lời sẽ làm bạn mất khả năng tài chính. Thậm chí, có một số tổ chức tín dụng còn thực hiện một số cách thức đòi nợ gây ảnh hưởng đến uy tín và danh dự của bạn.

Vay mua nhà thông qua ngân hàng là cách mà nhiều người hiện nay lựa chọn bởi tính tối ưu và tiện lợi của nó. Tuy nhiên, là người đi vay bạn nên biết được ưu nhược điểm của các hình thức cho vay nhằm đưa ra những quyết định AN TOÀN nhất, phù hợp nhất với bản thân.

5. Tra cứu toàn bộ thông tin BĐS tại GNha

Hãy nhớ rằng thông tin trong bài viết chỉ mang tính chất tham khảo. Để tránh các rủi ro gây thiệt hại tài chính, bạn nên tìm kiếm thông tin và có sự tư vấn của chuyên gia.

Về GNha

Với mong muốn tạo nên sự khác biệt và hỗ trợ tối ưu khách hàng cách kiểm tra các thông tin pháp lý, giảm thiểu rủi ro mất tiền tỷ trong quá trình mua bán. GNha mang đến bộ công cụ 5 giải pháp kiểm tra thông tin trực tuyến, chỉ cần ngồi tại nhà cũng có thể tìm hiểu rõ ràng các thông tin về nhà đất. Tại website GNha.vn hoặc ứng dụng điện thoại GNha, bạn có thể kiểm tra MIỄN PHÍ 5 thông tin pháp lý nhà đất buộc PHẢI BIẾT:

- Thông tin quy hoạch: đất thuộc loại quy hoạch gì? Có được xây nhà ở, kinh doanh không? Diện tích đất bị quy hoạch là bao nhiêu? Diện tích đất còn lại không bị quy hoạch là bao nhiêu? Lộ giới quy hoạch bao nhiêu?

- Thông tin xây dựng: nhà được xây bao nhiêu tầng? Được xây bao nhiêu % diện tích đất? Có được xây mới hay sửa chữa cải tạo không? Có nhân viên chuyên môn xuống kiểm tra hiện trạng thực tế.

- Giá trị của BĐS: giá trị thực tế của tài sản trên thị trường, là cơ sở để tham khảo, thương lượng giữa các bên,…

- Giá khai thuế mua bán: là cơ sở tham khảo để khai thuế khi giao dịch, tránh bị huỷ hợp đồng mua bán, không cập nhật mua bán được, hoặc thậm chí bị gán vào tội trốn thuế

- Thông tin ngăn chặn: chủ sở hữu là ai? Của cá nhân hay của các đồng sở hữu? Tài sản có được phép giao dịch không, có an toàn không?

Lưu ý: Các thông tin trên web và ứng dụng chỉ có giá trị tham khảo, vì việc tổng hợp các thông tin từ hàng ngàn dữ liệu có thể có sự sai lệch. Do đó khi muốn kiểm tra chuyên sâu, có tính chính xác cao nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp với GNha. Điều này giúp bạn tránh được những rủi ro và lừa đảo trong quá trình mua bán nhà đất.

Thông tin liên hệ

Trụ sở: 1014 Trường Sa, Phường 12, Quận 3, TP.HCM